终身健保加强后调高保费 私人保费料也会随着上调

终身健保计划加强后调高保费，受访专家认为，私人综合健保计划保费预计也会随着上调。

卫生部本周宣布，终身健保计划明年4月起将扩大索偿范围并调高索赔顶限，各年龄层投保人的保费也将平均增加22%。

保险顾问公司Havend总裁张智明答复《联合早报》询问时指出，包含终身健保计划的私人综合健保计划（Integrated Shield Plan，简称IP），保费也有很大可能会上涨。

本地提供IP的七家保险业者中，友邦保险、职总英康、大东方保险、保诚保险，以及Singlife，近几个月来已表示会调高私人医院保单的保费。

张智明指出，终身健保计划调整之前，已有民众对IP保费的上涨感到震惊，有些人在续保时甚至发现保费涨了几千元。这种情况一般出现在拥有私人医院覆盖且年龄较大的投保人，如70岁以上的年长者。

保险业者：民众已开始考虑是否应降低IP保险等级 并取消附加险

“人们如今开始考虑是否应该降低他们的IP保险等级，并取消附加险（rider），因为他们已经负担不起高额的保费。随着终身健保计划的调整，以及对IP保费的影响，越来越多人不得不重新评估和管理他们的医疗需求，因为拥有私人医院的保险覆盖，已经不比以往那么可负担得起了。”

专业精算师、南洋理工大学商学院副教授周懿日前受访时指出，终身健保计划调整后可能会影响IP的保费、承保范围和保险设计。私人领域和消费者的反应在未来几个月有待观察。

他说，从宏观层面看，保险业者可能会根据加强版的终身健保福利，重新评估IP的保障选项和定价结构。这可能导致保费的调整或承保项目的修改，以确保IP仍然能够起到互补作用，并具备竞争力。消费者的决策则根据个人的医疗需求和财务考虑，因此将各有不同。

保险业将展开评估与分析 再向投保人提供更多新信息

新加坡人寿保险协会指出，业界将对终身健保检讨报告进行更详细的研究，个别业者也将针对这些调整对IP产生的影响，展开评估与分析后，再向投保人提供更多新信息。

友邦保险新加坡指出，他们将全面评估终身健保委员会的建议，以探讨这对未来赔付机制的潜在影响，并继续与人寿保险协会、卫生部和专业医疗协会密切合作，以管理医疗费通胀的问题，并确保投保人能够持续获得优质的医疗服务。

卫生部长王乙康星期五（10月18日）到新报业媒体旗下的Kiss92英文电台参加谈话节目时指出，很多人其实并不清楚IP的作用。

他解释说，政府津贴承担了公立医院B2级病房和C级病房的大部分费用，终身健保则可覆盖剩余部分。对于那些选择A级病房或私人医院的病患，医疗费用必然会更高，单靠终身健保无法应付。因此，他们选择购买IP，也可增加在生病时入住A级病房或私人医院的选择。

王乙康：多数人不会感受到保费上涨影响

针对终身健保保费上涨，王乙康强调，多数人不会感受到影响。因为政府将提供41亿元的额外援助措施，包括34亿元的保健储蓄填补和7亿元的保费津贴。

“当保费上涨时，我们增加津贴并填补保健储蓄户头……实际上，多数新加坡人获得的保健储蓄填补，比他们需要支付的保费还要多。”

财务规划公司星融（SingCapital）执行总裁谢诏全认为，这是令人欣慰的措施。他也建议自雇者和自由职业者多加注意财务规划，因为他们的保健储蓄款项可能会不稳定。

南洋理工大学商学院副教授周懿

 Joey Zhou is an Associate Professor Practice in Insurance, Actuarial Science and Risk Management, at Nanyang Business School, NTU, Singapore.